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信托文化 | 什么是信托產品的盡職調查?
2022-02-11

信托文化 | 什么是信托產品的盡職調查?

 

       黨的十九大報告指出:“文化是一個國家、一個民族的靈魂。文化興國運興,文化強民族強。沒有高度的文化自信,沒有文化的繁榮興盛,就沒有中華民族偉大復興?!蔽幕峭苿右粋€行業穩健發展的動力之源,文化約束著一個行業各個參與主體的行為規范。由此可見,“信托文化”是信托公司轉型發展的源動力,而信托文化的核心在于“受托人責任”。

信托行業因其私募特性,并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識,東莞信托從中國信托業協會和中國銀行保險報聯合編制的《信托知識百問百答》中,精選出知識點,形成不同主題內容合集,旨在普及金融智慧,踐行投資者教育責任。

       本期為信托知識精選第四十七期,主要為大家普及信托公司在信托產品設立過程中對信托當事人的調查包括哪些方面。

 

 

本期關鍵詞:信托產品、盡職調查

 

什么是信托產品的盡職調查?      

答:信托盡職調查是信托產品設立過程中的重要環節,是指信托產品各方達成初步合作意向后,經協商一致,信托公司作為受托人,就本次信托相關的各類事項開展的現場調查、信息收集、資料分析等一系列活動。

 

在盡職調查中,信托公司對信托當事人的調查包括哪些方面?

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答:信托公司針對信托當事人的盡職調查主要是確定信托當事人具備法律法規所規定的主體資格,包括民事權利能力和民事行為能力。

(1)信托公司對委托人方面的盡職調查。主要審查委托人的個人資料,核對委托人的有效身份證件、資產收入情況、完稅證明等資料的真實性與有效性,確保委托人具有完全民事行為能力,同時,信托公司會留存委托人的有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件;

(2)信托公司對合格投資者方面的盡職調查。根據《資管新規》《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的要求,參加集合信托計劃的委托人必須符合多項要求,包括投資金額門檻不少于100萬元,個人或家庭金融資產的最低要求,個人或家庭凈資產的最低要求,個人或夫妻雙方近3年的每年收入情況等。信托公司核查委托人的資產狀況、收入穩定狀況、投資經驗等證明,此外,還會對委托人進行風險適應性調查,以符合投資者適當性要求;

3)信托公司對受益人方面的盡職調查?!缎磐泄炯腺Y金信托計劃管理辦法》要求,信托公司設立集合資金信托,委托人為合格投資者且為唯一受益人。信托公司需要對受益人的身份證件進行核對并登記,確定客戶身份資料的真實性、有效性、完整性。

 

來源:根據中國信托業協會和中國銀行保險報聯合編制的《信托知識百問百答》整理

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